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          “老有所養”:“70、80”后,你們真的準備好了么?
          日期:2014/7/2 16:49:40 人氣:2427
              6月25日,清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心聯合海康人壽保險有限公司共同發布了《2014中國居民退休準備指數調研報告》。報告測算出今年中國居民退休準備指數為6.30,中國居民普遍對退休后的生活有了更高的要求,對退休也有一定準備但仍有待加強。近八成的受訪者意識到自己應該為個人退休收入負責,表明中國居民已逐漸擺脫了“養老靠政府、靠單位”的固有觀念,在退休準備的意識上有了很大進步。但報告同時也指出,中國不同地區及年齡階段居民的退休準備狀況還存在差距,尤其是“70、80”后的青壯年人群,無論在預期、態度、意識和知識層面都有待提高。
              人口老齡化問題嚴峻 退休準備指數意義凸顯
              統計數據顯示,截止2013年底中國65歲及以上人口達到1.32億人,占中國總人口的9.7%,且每年以1000萬人的速度增加。預計到2053年,老齡人口將達到峰值4.87億,占總人口35%,即意味著每三個中國人中,就有一個老年人。人口老齡化已經成為擺在每個人面前必須面對和解決的課題。
              海康人壽總經理兼首席執行官馬君碩表示,在這樣的背景下,也作為響應海康人壽外方母公司荷蘭全球人壽保險集團(AEGON)連續三年進行的全球居民退休準備指數調研,海康人壽與清華大學經管學院于2014年展開第二次合作,并特別設計了更貼近國情的調查問卷,使得這份報告對中國的政策制定者、監管機構、雇主、商業金融機構以及居民推動與退休準備和保障相關的工作提供了可靠依據。他說:“我們希望通過關注中國居民對退休生活的預期和準備情況,喚起人們對養老問題的重視,呼吁公眾根據自身收入水平及風險承受能力,為退休后的生活盡早做好養老規劃。”
              商業養老受重視  退休準備個人意識提高
              本次調查問卷覆蓋了中國31個主要省、市、區的1800位在職和200位退休受訪者,在深度及廣度上都較去年有了較大提高。報告撰寫者清華大學經管學院金融系教授陳秉正表示:“與2013年64.9%的比例相比,今年有更多的受訪者(77.6%)意識到自己應該在一定程度上為個人退休收入負責。雖然為退休進行儲蓄和購買商業養老保險依舊是居民緩解退休收入壓力的主要方式,但其中商業保險的選擇比例較去年有了較大增長,對已退休者而言,其重要性已成為僅次于社會養老保險的收入保障產品,這也預示著個人正承擔著越來越多的退休收入責任。”
              調查顯示,居民對保險產品的重視程度也在增強。與去年相比,居民對與退休保障有關的金融產品有了更多的興趣和選擇,總體上更偏好將來無法照顧自己時能夠承擔長期護理費用的產品、保障退休收入不受通貨膨脹影響的產品、承諾提供有保證的退休收益流或退休后可以獲得終身收入的產品。中國居民在養老這一問題上正在經歷觀念的轉變,在退休準備的意識上正開始向世界先進水平靠攏。
              青壯年退休欠準備  “70后”成退休準備谷底
              值得注意的是,在中國不同地區、不同年齡階段居民的退休準備狀況還存在著極為顯著的差異,其中財務問題理解能力相對較低、欠缺完善的退休規劃、儲蓄水平相當不充分等問題成為“70、80”后中國青壯年一代的共同特點。
              陳秉正教授指出:“年齡越大,退休準備程度越完善。而25-55歲青壯年人群與55歲后的中老年人群相比,其退休準備狀況不容樂觀。盡管大多數居民平時有儲蓄行為,但約53%的居民并沒有良好的持續性退休儲蓄習慣,而青壯年中這一比例更高。受個人閱歷影響,這個年齡段居民的財務理解能力相對較弱。”
              此外,由于正處于事業高峰期,其生活的重心更偏向于事業開拓,用于退休方面的儲蓄會相對較少,也沒有太多的精力來制定退休計劃。這一點,在35-39歲的年齡段,即大家稱之為“70后”的人群,表現得尤為明顯,該年齡段群體處于退休準備指數的低谷區。
              “今年新增了關于因故無法繼續工作的退休后備計劃問題,而中國有多達58%的人沒有或者不知道后備計劃,已有的后備計劃主要依賴個人儲蓄與家庭支持,缺乏有規劃的保障方案”,陳秉正教授補充道。
              預期高但準備不足  養老愿景須力發多方
              報告顯示,中國居民對未來短期內個人財務預期持總體樂觀態度,對退休后的生活普遍有良好的憧憬和較高的要求,他們更關注旅游、陪伴親友和發展新愛好等物質要求之外的精神層面的需求。大部分受訪者對退休后生活比較樂觀,尤其是對“子女收入”、“有足夠的錢維持生活”等信心十足。
              一方面是對今后退休生活較高的預期和美好的愿望,而另一方面則是預期壽命持續增長、通貨膨脹、應急支出如醫療費用加劇的社會發展大趨勢。可以預見,三十年后,當這批“70”后、“80”后踏入退休的行列時,養老壓力將在這代青壯年人身上集中突顯,僅靠傳統的儲蓄和社保來養老,退休生活的物質要求、精神要求都將很難實現。
              對此,海康人壽馬君碩總經理指出:“作為退休養老計劃最終受益人的居民,應該充分認識養老問題的重要性并積極行動。特別是青壯年,應該提高風險意識,盡早規劃,建立起多層次的養老保險計劃,做好退休后應急收入準備工作。建議公眾,尤其是25-55歲的居民應當在參加社會基本養老保險的基礎上,積極參加雇主提供的退休計劃,同時通過退休儲蓄、理財產品、商業養老-保險等多種方式為退休生活提供資金保障。鑒于突發事件可能帶來的重大影響,我們建議居民在退休準備中充分考慮到可能的應急支出,如保險的購買等,合理的資產配置方可以分散風險。”
              陳秉正教授最后表示,今年參與社會養老保險計劃的受訪者比例達到72%,比去年提升了10%,表明社保覆蓋率在進一步擴大,但要在未來實現一個小康社會,還是需要提高這一代人的退休準備意識。光靠個人的努力是不夠的,還需要政府積極出臺更完善的保障措施和政策,以及提高對居民的理財教育;雇主為員工提供更完善的退休服務和信息,以及諸如再培訓、全職轉兼職等靈活的退休計劃;商業金融機構設計更人性化的養老保障產品等。只有集結多方共同的力量,才能讓中國居民的退休生活更有保障,真正實現中國居民“老有所養,老有所樂”的愿景。

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